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來源︰ 發布日期︰2020-03-30 01:18:02

  12月2日,央行發布《中國人(ren)民銀行關于規範代收業務的通知(zhi)(征(zheng)求意見稿)》(下(xia)稱《通知(zhi)》)。

  央行表示,代收業務的基本特征(zheng)是付款人(ren)事先授權,實(shi)際(ji)交易(yi)發生時不再(zai)逐筆確認(ren)。相較于其他需付款人(ren)對交易(yi)逐筆確認(ren)的支付業務而言,代收交易(yi)驗證強度較弱,易(yi)zi)斐篩犢釗ren)的資(zi)金風險(xian)。特別是近年來,代收業務呈(cheng)快速發展趨勢,由于業務開展gong)還(huai)娣兜賈碌淖zi)金損失風險(xian)事件(jian)逐漸暴露。而安全與效(xiao)率是支付服務的發展目標,在保(bao)障用戶資(zi)金安全的同時bao) 】贍芴嶸竦謀憬菪允譴找滴窆娣兜鬧氐dian)。

  對于代收業務存在的風險(xian),央行指出,一是付款人(ren)開戶機構對付款人(ren)的權益保(bao)護問題,二是代收服務機構對代收業務的風險(xian)監測問題,三(san)是代收業務的適用場景(jing)問題。

  《通知(zhi)》明確了付款人(ren)對付款人(ren)開戶機構的代收業務授權管(guan)理要(yao)求。一是付款人(ren)開戶機構必須(xu)在事前或首筆交易(yi)時獲得(de)付款人(ren)授權,確保(bao)代收交易(yi)為付款人(ren)真實(shi)意願。二是付款人(ren)開戶機構在交易(yi)過程中對授權事項進行逐筆驗證,確保(bao)每筆代收業務指令均與其獲得(de)的授權相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向付款人(ren)提示交易(yi)風險(xian)。三(san)是兼(jian)顧(gu)風險(xian)防控與支付體驗的要(yao)求,明確了授權的關鍵要(yao)素及(ji)授權渠(qu)道(dao),付款人(ren)開戶機構可通過櫃台,以及(ji)網絡、電話(hua)、短信(xin)等非面對面渠(qu)道(dao)獲取(qu)付款人(ren)授權,既便于授權管(guan)理要(yao)求落地(di)執(zhi)行,也方便客戶辦理授權。四是要(yao)求付款人(ren)開戶機構提供授權變更、終止等服務,及(ji)時通知(zhi)付款人(ren)授權狀態、逐筆交易(yi)信(xin)息(xi),並對異常(chang)交易(yi)進行風險(xian)提示等,付款人(ren)開戶機構與付款人(ren)共(gong)同防範資(zi)金風險(xian)。

  同時bao) 鍛ㄖzhi)》強調了代收機構對于收款人(ren)的管(guan)理要(yao)求。一是收款人(ren)的真實(shi)性管(guan)理,這與其他支付業務中支付服務機構應落實(shi)的“了解你的客戶”相關商戶實(shi)名(ming)制管(guan)理要(yao)求相同。二是基于代收業務的特點(dian),強調對收款人(ren)的同名(ming)賬戶把控、協(xie)議簽(qian)訂、風險(xian)分級管(guan)理、支付指令管(guan)控、交易(yi)監測等要(yao)求,代收機構應在代收業務處理中逐筆確認(ren)協(xie)議約定事項以及(ji)收款人(ren)與付款人(ren)的協(xie)議關系。對于收款人(ren)委托辦理業務與代收業務協(xie)議約定事項不符的,代收機構應拒絕辦理。

  值(zhi)得(de)關注(zhu)的是,《通知(zhi)》還(huai)明確了代收業務適用場景(jing),並提出代收機構應當(dang)采取(qu)有(you)效(xiao)措施(shi)控制代收業務適用場景(jing),在代收業務適用場景(jing)外,通過負(fu)面清單方式規定不得(de)通過代收業務為各類投融資(zi)交易(yi)、外匯(hui)交易(yi)、股權眾籌(chou)、P2P網絡借貸,以及(ji)各類交易(yi)場所(平(ping)台)和電子商務平(ping)台等辦理支付業務。對此(ci),央行表示,這些(xie)業務通過其他交易(yi)驗證強度更高的支付方式辦理,更有(you)利于確保(bao)用戶資(zi)金安全。

  此(ci)外,《通知(zhi)》還(huai)明晰了代收業務與小額免密業務的邊界。

  央行表示,本通知(zhi)自(zi)發布之日起30日後施(shi)行。銀行、支付機構和清算機構應當(dang)對照本通知(zhi)要(yao)求對存量代收業務進行梳(shu)理,制定整改方案(an)並報告人(ren)民銀行及(ji)其分支機構同意後執(zhi)行。逾期未(wei)完成整改的,應當(dang)暫停開展代收業務。 (劉琪)


( 責任(ren)編輯(ji)︰曹琳 )  打(da)印(yin)
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